Hva bestemmer prisen på bilforsikringen? Åtte faktorer

To bilister med samme type bil kan betale helt ulikt for bilforsikringen. Forsikringsselskapene vurderer risikoen for skade ut fra mange opplysninger, og beregningen varierer fra selskap til selskap. Her går vi gjennom åtte faktorer som ofte påvirker prisen, og hva du kan gjøre noe med. Hvilke dekninger som finnes, forklarer vi i bilforsikring: ansvar, delkasko og kasko. Artikkelen gir generell informasjon og ikke personlig rådgivning.

Kort fortalt

• Pris avhenger av bil, fører, bosted, kjørelengde, egenandel og dekning.
• Høyere egenandel gir lavere premie, men krever buffer.
• Sammenlign tilbud med lik dekning.

1. Hvilken bil du forsikrer

Merke, modell, årgang og motorstørrelse spiller inn. Biler med mye effekt og dyre deler kan koste mer å forsikre, og dyre nye biler kan koste mer enn eldre. Sikkerhetsutstyr som alarm og startsperre kan gi lavere premie. Selskapene bruker statistikk på skader og reparasjonskostnader for de enkelte modellene.

2. Førerens alder og erfaring

Unge og uerfarne sjåfører har statistisk høyere skaderisiko, og betaler ofte mer. Yngste faste fører på bilen tas ofte med i beregningen, så det kan påvirke prisen at et ungt familiemedlem skal låne bilen regelmessig. Opplys om hvem som kjører, ellers kan erstatningen bli redusert.

3. Hvor du bor og parkerer

Områder med tett trafikk og mer tyveri eller hærverk gir ofte høyere pris enn landlige områder. Garasje eller egen parkeringsplass kan gi lavere premie enn gateparkering.

4. Kjørelengde

Jo mer du kjører, desto større risiko for skade. Selskapene ber deg oppgi forventet årlig kjørelengde. Hold deg innenfor den, for overskrides den kraftig, kan erstatningen bli avkortet. Endrer bruken seg, bør du melde fra.

5. Egenandel

Egenandelen er beløpet du betaler selv ved skade. Høyere egenandel gir som regel lavere premie. Velg en egenandel du kan betale uten at det rammer økonomien, og se forsikringsbegreper.

6. Bonus

Bonus er en rabatt du opparbeider ved å kjøre skadefritt. Skade kan gi bonustap. Bonusen gir ofte stor utslag på prisen, og i mange tilfeller kan den tas med når du bytter selskap. Sjekk vilkårene, og spør selskapet hvordan overføring av bonus fungerer.

7. Dekningen du velger

Ansvarsforsikring er lovpålagt. Delkasko og kasko er frivillig og koster mer. Hvilken dekning som passer, avhenger av bilens verdi og din økonomi. Er bilen gammel og verdien lav, kan full kasko bli dyr sammenlignet med hva du får tilbake. Les hva forsikringen dekker og ikke dekker, før du velger bort noe.

8. Samlerabatt

Mange selskaper gir rabatt hvis du har flere forsikringer hos dem. Rabatten varierer fra selskap til selskap. Det kan lønne seg å samle, men ikke alltid, så sammenlign pris og dekning både samlet og hver for seg.

Slik kan du få lavere pris

• Sammenlign pris og dekning hos flere selskaper hvert år.
• Velg riktig dekning og en egenandel du kan leve med.
• Oppgi riktig kjørelengde og faste førere.
• Sjekk om garasje, sikkerhetsutstyr eller medlemskap gir rabatt.
• Sjekk hva bilen koster å eie samlet, se hva det koster å eie bil.

Kjøper du bruktbil, kan kjøp av bruktbil være nyttig lesing.

Eksempel: hvordan egenandel og dekning påvirker prisen

Tallene under er oppdiktede og viser prinsippet.

En høyere egenandel gir lavere premie, men du må ha råd til å betale den hvis noe skjer.

Slik sammenligner du tilbud

1. Be om tilbud på samme dekning, egenandel og kjørelengde.
2. Sjekk hva som er inkludert, som veihjelp, leiebil og redningstjeneste.
3. Se på vilkår og unntak, ikke bare prisen.
4. Spør om samlerabatt og bonusbeskyttelse.
5. Sjekk hvordan skader og utbetaling håndteres, for eksempel omtaler.

Bil som blir eldre

Når bilen blir eldre og verdien synker, kan kasko bli mindre lønnsomt. Sammenlign forskjellen i premie med hvor mye du faktisk kan få utbetalt. Les forsikringsbegreper.

Spør om disse tingene før du velger

• Hva dekker veihjelp, og hva koster det ekstra?
• Er det begrensninger på kjørelengde?
• Hvordan påvirker skademeldinger bonusen?

Eksempel: sammenligning over tre år

Tallene er oppdiktede. Tilbud A koster 8 000 kroner i året med lav egenandel, og tilbud B koster 6 500 kroner med høyere egenandel. Over tre år sparer du 4 500 kroner med B. Skjer det en skade, betaler du høyere egenandel. Sparte premier veier opp for forskjellen hvis du har skadefrie år. Vurder hva du tåler å betale.

Tips til lavere pris

• Parker i garasje der det er mulig.
• Velg riktig kjørelengde.
• Be om tilbud hvert år.

Sjekk også om du har bilen forsikret hos samme selskap som boligen, siden mange gir samlerabatt. Sammenlign totalprisen, ikke bare rabatten.

Regneeksempel

Eksempel: Tallene er oppdiktet. En forsikring koster 6 000 kroner i året med 4 000 kroner i egenandel. Økes egenandelen til 8 000 kroner, kan prisen falle til 5 400 kroner. Du sparer 600 kroner i året, men betaler 4 000 kroner mer hvis du får en skade. Over ti år uten skade sparer du 6 000 kroner. Hvis du får skade i år 3, har du brukt opp besparelsen. Regn ut hva som passer deg.

Sjekkliste

• Jeg har sammenlignet minst tre tilbud.
• Jeg har oppgitt riktig kjørelengde og førere.
• Jeg vet hva egenandelen er og har råd til den.
• Jeg har sjekket hva samlerabatten egentlig gir.

Vanlige spørsmål

Kan jeg ta med bonusen når jeg bytter selskap?

Ofte ja, men det avhenger av selskapet. Spør før du sier opp.

Lønner det seg å bytte forsikringsselskap hvert år?

Det kan lønne seg å sammenligne, men sjekk om bonus og tilbud faktisk følger deg.

Hva er bonus?

Bonus er en rabatt for skadefrie år. Den kan gå ned hvis du melder skade.

Er det dyrt å forsikre elbil?

Det avhenger av bilen. Sammenlign tilbud på nøyaktig samme modell.

Hva dekker ansvarsforsikring?

Skade du forvolder på andres bil, eiendom eller personer. Den er lovpålagt.

Priser og vilkår endres. finans.no gir generell informasjon og ikke personlig rådgivning.