Et kredittkort kan være praktisk, og det kan gi rentefrie dager, bonus og noen forsikringer. Det kan også bli en dyr gjeldsfelle hvis du ikke betaler fakturaen i sin helhet. Her er åtte punkter du kan gå gjennom, enten du allerede har et kort eller vurderer et. Artikkelen gir generell informasjon og er ikke personlig rådgivning.
Kort fortalt
- Kredittkort er bare billig hvis du betaler hele fakturaen i tide.
- Se på effektiv rente, gebyrer og vilkår, ikke bare bonus.
- Sett lav kredittgrense og automatisk betaling.
- Har du gjeld på kortet, lag en nedbetalingsplan.
1. Sammenlign kort
Kortene har ulike fordeler. Noen gir rabatt på dagligvarer, drivstoff eller netthandel, andre gir reisepoeng, og noen har bare rentefrie dager. Velg ut fra hva du faktisk bruker. Sammenlign på siden for kredittkort, og les poeng og cashback på kredittkort.
2. Se på effektiv rente og gebyrer
Den effektive renten forteller hva det koster hvis du ikke betaler hele beløpet. Den er ofte høy for kredittkort. Se også på årsgebyr, fakturagebyr og gebyr for uttak og utenlandsbruk. Les kredittkortrente og rentefri periode.
3. Les vilkårene
Forsikringer har ofte begrensninger, som aldersgrenser og maksimal reisetid. Enkelte transaksjoner kan koste ekstra, for eksempel å betale regninger eller ta ut kontanter med kortet. Les reiseforsikring: dekning og unntak.
4. Bruk kortet der det lønner seg
Passer kortet til dine største utgifter, for eksempel mat eller drivstoff, kan bonusen bli merkbar. Bruk det også til netthandel, siden det kan gi bedre vern ved problemer, se kredittkort og kjøpsbeskyttelse.
5. Vurder kortet ved reiser
Noen kort har reiseforsikring hvis en viss del av reisen betales med kortet. Sjekk hva som kreves og hva som dekkes. Se kontanter og kortuttak i utlandet og å betale i utlandet.
6. Betal hele fakturaen innen forfall
Det er dette som gjør kredittkortet «gratis». Sett opp automatisk betaling av hele beløpet hvis du kan, se automatisk betaling.
7. Hold kredittgrensen lav
En høy grense gjør det lettere å bruke mer enn du har råd til, og den teller med i kredittvurderinger. Be om en lavere grense om du ikke trenger den.
8. Følg med på kontoutskriften
Sjekk faktura og transaksjoner hver måned, slik at du oppdager feil og misbruk tidlig. Se kortsvindel og reklamasjon.
Hva koster et kredittkort egentlig?
Et kredittkort kan være gunstig hvis du betaler hele fakturaen hver måned, men det kan bli svært dyrt hvis du ikke gjør det. Kostnaden består av flere deler: årsgebyr, termingebyr, rente på utestående beløp, gebyr for kontantuttak og valutapåslag i utlandet. Renten på kredittkortgjeld er blant de høyeste i markedet. Derfor er det viktigste spørsmålet ikke hvilket kort som har best bonus, men om du faktisk betaler hele beløpet i tide. Les kredittkortrente og rentefri periode.
Slik leser du vilkårene
| Punkt | Hva du ser etter |
|---|---|
| Effektiv rente | Totalkostnaden inkludert gebyrer, oppgitt i prosent per år |
| Rentefri periode | Hvor mange dager du har fra kjøp til fakturaen forfaller |
| Årsgebyr | Fast kostnad uavhengig av bruk |
| Kontantuttak | Gebyr og rente fra første dag |
| Utenlandsbruk | Valutapåslag og gebyrer ved betaling i utlandet |
| Forsikring | Hva er dekket, og hvilke krav gjelder |
Tegn på at kortet bruker deg
- Du betaler bare minimumsbeløpet på fakturaen.
- Du bruker kortet til løpende utgifter fordi lønnen ikke strekker til.
- Du har mistet oversikten over hvor mye du skylder.
- Du har kort hos flere banker og vet ikke totalbeløpet.
- Du bruker et kort for å betale ned et annet.
Kjenner du deg igjen i flere av punktene, bør du lage en plan for å betale ned gjelden. Les fem tips ved kredittkortgjeld og åtte råd for å bli gjeldfri.
Slik gjør du kortbruken tryggere
- Sett opp automatisk betaling av hele fakturaen (autogiro eller e-faktura).
- Sett en lav kredittgrense som passer økonomien din.
- Slå på varsler for kjøp og sjekk kontoutskriften hver uke.
- Bruk kortet til planlagte kjøp, ikke impulskjøp.
- Ha en buffer på sparekonto slik at du ikke trenger kreditt til uforutsette utgifter.
Eksempel
Ole har et kort med 22 prosent rente. Han bruker 8 000 kroner, men betaler bare 2 000 kroner. Resten får rente hver måned. Hadde han betalt hele beløpet, hadde han ikke betalt noe i rente. Tallene er oppdiktede.
Sjekk kortvilkårene en gang i året. Banker endrer gebyrer, rente og forsikringer, og et kort som var best for ett år siden, er ikke nødvendigvis best nå. Sammenlign på siden for kredittkort.
Hvis du reiser mye, kan et kort med reiseforsikring eller lave utenlandsgebyrer være verdt det. Reiser du sjelden, er et gebyrfritt kort ofte nok. Match kortet til hvordan du faktisk bruker det.
Regneeksempel
Eksempel: Tallene er oppdiktet. Du bruker 4 000 kroner i måneden på mat med et kort som gir 1 % tilbake, altså 40 kroner i måneden, eller 480 kroner i året. Hvis kortet har 495 kroner i årsgebyr, har du ikke tjent noe. Og hvis du en måned ikke betaler hele fakturaen, og 10 000 kroner står ubetalt med 22 % effektiv rente, koster det omtrent 183 kroner i renter for den måneden. Det spiser opp mer enn et halvt års bonus.
Sjekkliste
- Kortet passer med hvordan jeg bruker penger.
- Jeg kjenner rente og gebyrer.
- Jeg betaler alltid hele fakturaen.
- Jeg har kontroll på kredittgrensen og transaksjonene.
Vanlige spørsmål
Bør jeg ha flere kredittkort?
Flere kort gir flere fakturaer og lettere tap av oversikt. Mange klarer seg med ett.
Hvor mange kredittkort bør jeg ha?
De fleste klarer seg med ett. Flere kort gjør det vanskeligere å holde oversikt og kan gi flere årsgebyrer.
Hva gjør jeg hvis jeg ikke klarer å betale hele fakturaen?
Betal så mye du kan, og kontakt kortutstederen for å avtale en plan. Les når du ikke klarer å betale.
Påvirker kredittkortet kredittscoren?
Ja, både positivt og negativt. Betalingsmønster og hvor mye av kredittgrensen du bruker, kan spille inn. Les kredittscore og betalingsevne.
Bør jeg si opp kortet hvis jeg har gjeld?
Ikke nødvendigvis. Sett kredittgrensen lavt og betal ned gjelden raskest mulig.
Priser og vilkår endres. finans.no gir generell informasjon og anbefaler ikke bestemte kort.
