Arbeidsledighet og privatøkonomi: slik forbereder du deg

Arbeidsledigheten i Norge er historisk sett lav, men svingninger skjer, og det kan ramme enkeltpersoner uansett. Du kan ikke styre markedet, men du kan forberede økonomien. Her er hva som er verdt å gjøre før og under en periode uten jobb. Artikkelen gir generell informasjon og er ikke personlig rådgivning.

Kort fortalt

• Meld deg hos NAV raskt og sjekk rettighetene dine.
• Lag et nødbudsjett og prioriter bolig, mat og strøm.
• Kontakt långivere før du kommer på etterskudd.
• Unngå dyre lån for å dekke løpende utgifter.

Før det skjer

• Bygg en buffer. Se sparebuffer og syv måter å fylle den på.
• Hold gjelden under kontroll. Dyr gjeld gjør en periode uten inntekt langt tyngre.
• Kjenn de faste utgiftene dine, så du vet hva du må dekke hver måned.

Hvis du mister jobben

• Sjekk rettigheter hos NAV, for eksempel dagpenger. Vilkår og satser endres, og du må melde deg raskt.
• Lag et nødbudsjett og kutt det som ikke er nødvendig. Se budsjett.
• Snakk med långiverne tidlig om du får problemer med å betale. Se når du ikke klarer å betale.
• Sjekk forsikringer som kan dekke inntektsbortfall.

Etterpå

Når inntekten kommer tilbake, bygg bufferen opp igjen før du øker forbruket.

Hva koster en periode uten jobb?

Mange undervurderer hvor mye en periode uten lønn koster. I tillegg til at inntekten faller, løper husleie, lån, strøm og forsikringer som før. Dagpenger fra NAV dekker bare en del av tidligere inntekt og har en øvre grense, så for mange blir det et betydelig fall. Se nav.no for gjeldende regler og satser, siden de kan endres.

Første uke etter oppsigelse

1. Meld deg hos NAV raskt. Retten til dagpenger regnes normalt fra du melder deg, så vent ikke.
2. Les oppsigelsen og sluttavtalen. Se hva du har krav på, for eksempel lønn i oppsigelsestiden og feriepenger. Les lønnsslippen: skattetrekk og feriepenger.
3. Lag et nødbudsjett. Skill mellom det som må betales, og det som kan utsettes eller kuttes.
4. Ring långiverne. Be om avdragsfrihet eller en midlertidig ordning før du går glipp av betalinger.
5. Sjekk forsikringene. Noen forsikringer og fagforeninger har ordninger ved arbeidsledighet.

Hold utgiftene nede

• Se på abonnementer, mobil, bredbånd og strøm. Mange kan reduseres eller byttes.
• Planlegg maten og kutt impulskjøp, se matbudsjett.
• Bruk bufferen til faste utgifter, ikke til forbruk.
• Unngå dyre lån for å bygge bro. Forbrukslån og kredittkort kan gjøre en vanskelig situasjon verre.

Når regninger hoper seg opp

Ignorerer du regninger, kan de ende som inkasso og betalingsanmerkning. Ta kontakt med kreditor før forfall og foreslå en avtale. Kommunens gjeldsrådgiver kan hjelpe deg gratis. Les betalingsanmerkning.

De første ukene: slik får du oversikt

Når du mister jobben, er det viktig å få oversikt over økonomien raskt. Meld deg hos NAV så snart som mulig, siden dagpenger regnes fra du har meldt deg. Sjekk hva du har rett til, og hvilke frister som gjelder. Gå så gjennom budsjettet: hva er faste utgifter, hva kan kuttes midlertidig, og hva dekker bufferen.

Slik prioriterer du utgiftene

1. Bolig: husleie eller boliglån. Kontakt utleier eller bank tidlig hvis du får problemer.
2. Strøm, mat og transport: nødvendige løpende utgifter.
3. Forsikringer: behold de viktigste, og vurder om noen kan sies opp eller reduseres.
4. Gjeld: kontakt långiverne og spør om avdragsfrihet eller lavere månedsbeløp en periode.
5. Abonnementer og valgfrie utgifter: kutt det du kan klare deg uten.

Snakk med dem du skylder penger

Banker og andre kreditorer har ofte ordninger for kunder som midlertidig har det vanskelig. Du får bedre løsninger hvis du kontakter dem før du kommer på etterskudd. Les når du ikke klarer å betale. Gratis hjelp finnes hos kommunens gjeldsrådgivning og NAV.

Unngå dyre løsninger i panikk

• Ikke ta opp dyrt forbrukslån eller kredittkortgjeld for å dekke løpende utgifter hvis du kan unngå det.
• Vær skeptisk til tilbud om «raske penger».
• Ikke selg verdier i hast uten å vurdere alternativene.

Eksempel: nødbudsjett

Tallene under er oppdiktede. En husholdning har vanligvis 30 000 kroner i utgifter, men kan på kort sikt kutte flere poster.

Ved å gå over til et nødbudsjett kan bufferen vare lenger. Husk å ta med regninger som kommer uregelmessig, som forsikring og avgifter.

Bruk tiden aktivt

Se på kompetanse, nettverk og muligheter for midlertidig arbeid. Mange får hjelp av NAV og andre til å komme tilbake til arbeidslivet. Å ha en plan gjør det lettere å holde motet oppe.

Regneeksempel

Eksempel: Anta at faste utgifter er 22 000 kroner i måneden og at du har 66 000 kroner i buffer. Da dekker bufferen tre måneder uten inntekt. Tallene er oppdiktet.

Sjekkliste

• Jeg vet hva faste utgifter er per måned.
• Jeg har en buffer.
• Jeg vet hvordan jeg melder meg hos NAV.
• Jeg har kontroll på dyr gjeld.

Vanlige spørsmål

Hvor lenge varer dagpenger?

Det avhenger av reglene på tidspunktet og av din situasjon. Sjekk nav.no.

Hva om jeg ikke klarer å betale?

Ta kontakt med långiver tidlig, og søk gjeldsrådgivning i kommunen.

Skal jeg bruke sparepenger eller ta lån?

Bruk først bufferen din. Lån er dyrt og forlenger problemet. Snakk med NAV og kommunen om hjelp før du låner.

Hvor lenge bør bufferen vare?

Det avhenger av situasjonen og bransjen. Se artikkelen om sparebufferen for hvordan du kan vurdere størrelsen.

Kan jeg få hjelp med regninger?

Kommunen og NAV kan tilby økonomisk rådgivning og i noen tilfeller støtte. Ta kontakt tidlig.

Skal jeg bruke bufferen?

Ja, det er hva den er til for. Lag en plan for hvor lenge den varer, og prøv å forlenge den ved å kutte utgifter.

Påvirker ledighet lånet mitt?

Banken ser på betalingsevnen din. Kontakt dem tidlig for å avtale en løsning, for eksempel avdragsfrihet i en periode.

Hva med forsikringer?

Behold det som beskytter mot store tap. Vurder å si opp eller redusere det som ikke er nødvendig. Les forsikringsbegreper.

Priser, satser og regler kan endres. finans.no gir generell informasjon og ikke personlig rådgivning, og anbefaler ingen enkeltprodukter.