Rente og matpriser: slik påvirkes familieøkonomien

En familie merker prisendringer på flere fronter: lånekostnaden, maten, strømmen og transport. Hver for seg kan det håndteres, men samlet kan det bli tøft. Her er en oversikt over sammenhengene. Artikkelen gir generell informasjon og er ikke personlig rådgivning.

Kort fortalt

• Høy rente og dyr mat kan presse budsjettet samtidig.
• Planlegg matinnkjøp og reduser matsvinn.
• Vurder fastrente og hold en buffer.

Rente

Styringsrenten påvirker lån og sparing. Se hva betyr høy rente. Terminbeløpet på et lån øker når renten stiger.

Inflasjon og matpriser

Konsumprisindeksen (KPI) måler prisvekst. Mat, strøm og drivstoff er store poster. Les inflasjon og kjøpekraft.

Strøm

Strømprisen varierer mye mellom år og områder. Se slik kutter du strømregningen og spotpris og fastpris.

Hva kan du gjøre?

• Lag budsjett og følg opp.
• Sjekk lånerente og vurder fastrente, se fastrente eller flytende.
• Bygg en buffer.
• Planlegg maten.

Slik henger det sammen

Når Norges Bank endrer styringsrenten, endrer bankene renten på lån og innskudd. For en familie med boliglån med flytende rente kommer endringen ofte i løpet av noen uker. På lån på for eksempel to millioner kroner betyr en renteøkning på ett prosentpoeng i størrelsesorden 20 000 kroner mer i renter i året før skatt, eller omtrent 1 700 kroner mer i måneden. Fradrag for rentekostnader reduserer effekten noe. Les fastrente eller flytende rente.

Priser i butikken

Inflasjon betyr at prisene generelt stiger, slik at samme beløp kjøper mindre. Statistisk sentralbyrå måler prisvekst i konsumprisindeksen. Mat er en stor del av budsjettet for de fleste barnefamilier. Prisene på matvarer påvirkes av råvarepriser, energi, transport, lønn og valutakurs. Les inflasjon og kjøpekraft og matbudsjett.

Lønn og kjøpekraft

Lønnsøkningen avgjør om kjøpekraften holder seg. Hvis lønnen stiger mindre enn prisene, får du mindre ut av lønnen. Les også lønnsoppgjøret forklart.

Slik tåler familien flere regninger på en gang

1. Regn på verste fall. Hva skjer med økonomien hvis renten øker ett prosentpoeng til? Har dere rom for det?
2. Se på faste utgifter. Forsikringer, strøm, mobil og bredbånd kan ofte bli billigere hvis dere sammenligner.
3. Lag en buffer. Se størrelsen på sparebufferen.
4. Snakk sammen. Felles oversikt gir færre overraskelser og bedre beslutninger.
5. Ta kontakt med banken tidlig hvis dere får problemer med å betale, og spør om avdragsfrihet eller andre løsninger.

Hvordan henger rente og matpriser sammen?

Rentenivået påvirker prisene indirekte. Høy rente gjør det dyrere for bedrifter å låne, og kostnader kan bli skjøvet over på forbrukerne. Samtidig reduserer høyere renteutgifter hos husholdningene hvor mye de har igjen til forbruk. Matprisene påvirkes også av mye annet: transport, energi, valuta, avlinger og konkurranse mellom kjedene. Derfor er sammenhengen sjelden enkel.

Hva betyr det for din økonomi?

Tiltak du kan gjøre

1. Gå gjennom budsjettet og finn hvor mye mer du betaler på lån og mat.
2. Reduser matsvinn og planlegg innkjøp. Les ti grep som reduserer matbudsjettet.
3. Vurder fastrente for en del av boliglånet. Les fastrente eller flytende rente.
4. Kutt i valgfrie utgifter før du kutter i nødvendige.
5. Hold buffer til uforutsette utgifter. Les rust økonomien for uforutsette kostnader.

Eksempel: familiebudsjett under press

Anta at en familie bruker 8 000 kroner på mat og betaler 15 000 kroner i renter og avdrag per måned. Hvis matprisene stiger 5 prosent og renten øker slik at månedsbeløpet stiger 1 500 kroner, trenger de 1 900 kroner mer i måneden. Det er 22 800 kroner i året. Tallene er oppdiktede, men viser hvorfor små endringer kan merkes.

Slik tåler økonomien mer

• Bygg opp en buffer når du kan.
• Gå gjennom abonnementer og forsikringer hvert år.
• Se på muligheten for å forhandle renten. Les slik bytter du bank.

Regneeksempel

Eksempel: Anta at renten øker lånekostnaden med 1 500 kroner i måneden, mat koster 600 kroner mer, og strømmen 400 kroner mer. Samlet merkostnad er 2 500 kroner i måneden. Tallene er oppdiktet.

Sjekkliste

• Jeg vet hvor mye en renteøkning koster meg.
• Jeg har kuttet i uvesentlige utgifter.
• Jeg har en buffer.

Vanlige spørsmål

Bør vi binde renten?

Det avhenger av hva dere tåler. Les fastrente-artikkelen.

Hvor finner jeg offisielle tall?

Hos SSB og Norges Bank.

Hvor mye mer betaler jeg hvis renten stiger?

Multipliser restgjelden med økningen i prosent og del på tolv. Husk at skattefradraget reduserer kostnaden noe. Banken kan også vise deg tallene.

Bør jeg flytte pengene mine i banken når renten endres?

Sjekk renten på sparekontoen din av og til. Ikke alle kontoer følger endringene like raskt.

Bør jeg bytte butikk for å få lavere priser?

Sammenlign priser på varene du faktisk kjøper. Reisekostnader kan ta mye av gevinsten.

Hva gjør jeg hvis budsjettet ikke går opp?

Se på alle poster, og kontakt banken tidlig hvis du får problemer med lånet. Les når du ikke klarer å betale.

Kan jeg få støtte hvis jeg sliter?

NAV og kommunen kan tilby rådgivning og i noen tilfeller økonomisk støtte. Ta kontakt tidlig.

Hva kan du gjøre på kort og lang sikt?

På kort sikt kan du redusere matsvinn, planlegge innkjøp og utsette store, ikke-nødvendige kjøp. På lengre sikt kan du bygge opp en buffer, betale ned dyr gjeld og vurdere hvordan lånene dine er satt sammen. Les åtte grep for å bli kvitt gjelden.

Hvorfor stiger matprisene?

Det skyldes blant annet kostnader til energi, transport, råvarer og lønn, og kan variere mellom varegrupper og perioder.

Hjelper det å bytte butikk?

Av og til. Sammenlign prisene på varene du faktisk kjøper, og ta med reisetid og kostnad.

Skal jeg bruke sparepengene når prisene stiger?

Bufferen er der for å brukes, men bruk den gjennomtenkt. Kutt i valgfrie utgifter først.

Les også: når varer blir utsolgt eller dyrere: slik planlegger du innkjøpene.

Priser, satser og regler kan endres. finans.no gir generell informasjon og ikke personlig rådgivning, og anbefaler ingen enkeltprodukter.